Verte involucrado en un accidente automovilístico puede arruinarte el día. Cuando sufres daños materiales y tu auto queda siniestro total, puede arruinarte todo el año.
Según la ley de Colorado, si te ves involucrado en un accidente automovilístico que ocurrió sin que fuera tu culpa, tienes derecho a reclamar una indemnización. Incluso si tuviste parte de la culpa del accidente, aún es posible obtener una indemnización, aunque será proporcional a tu grado de culpa.
Pero el punto complicado para obtener la indemnización que te mereces es cuando la compañía de seguros dice que tu auto está demasiado dañado para repararlo. En tal situación, la compañía de seguros solo te pagará lo que considera que valía el auto inmediatamente antes del accidente. Esto puede ser una muy mala noticia si todavía estás pagando una gran parte del préstamo del auto.
Debes saber que tienes derechos que puedes hacer valer en esas situaciones. Es posible que impugnes la decisión de la compañía de seguros o su valoración de tu auto. Con una representación legal de primer nivel, como la que ofrecemos en Malman Law Firm, puedes hacer valer tus derechos para lograr una mejor resolución.
Nuestros más de 40 años de experiencia en el manejo de casos de accidentes automovilísticos y lesiones personales nos han ayudado a construir una excelente red de contactos que tendrás a tu disposición como nuestro cliente. Te explicaremos cuáles son tus derechos en caso de que se presente esta situación y te ayudaremos a entender qué opciones tienes tras la decisión de la compañía de seguros.
En este artículo, te ofrecemos un desglose de lo que significa que tu auto sea declarado siniestro total y en qué casos esto ocurre. También comprenderás qué sucede cuando tu auto es declarado siniestro total y qué puedes hacer al respecto.
¿Cuándo se considera que un vehículo es una pérdida total?
En lo que respecta a las compañías de seguros de automóviles, un vehículo con siniestro total es una pérdida total. Se considera que ya no es reparable. Por lo tanto, en lugar de pagarte lo que costaría reparar tu vehículo, la compañía de seguros te pagará el valor que tenía el auto justo antes del accidente.
El valor que paga la aseguradora también se conoce como valor justo de mercado o valor real del auto (ACV). La aseguradora en cuestión puede ser la tuya o la de la parte culpable, dependiendo de los hechos del accidente.
En muchos estados, existen normas para determinar cuándo un auto debe considerarse una pérdida total. Por lo general, tu aseguradora considerará que tu auto es una pérdida total cuando el costo de la reparación supere el 80 % de su valor.
Esto significa que, si tu auto valía $10,000 el día del accidente, la compañía no pagará reparaciones que superen los $8,000. En lugar de reparar tu auto, te pagarán los 10,000 dólares como compensación por la pérdida de tu auto. Por lo general, luego subastarán tu auto.
Por lo general, la aseguradora está obligada a ofrecerte una indemnización en efectivo basada en el costo real de otro vehículo comparable. Cualquier cantidad que te ofrezcan debe incluir el valor de todos los impuestos y cargos aplicables que normalmente pagarías por el vehículo. También pueden decidir ofrecerte un vehículo comparable al tuyo como reemplazo. Esto incluye el pago de los impuestos y cargos aplicables.
Pero, ¿por qué importa si tu auto es declarado siniestro total o no?
¿Por qué importa si tu auto es declarado siniestro total o no?
Un vehículo declarado siniestro total básicamente ya no existe. La declaración de la compañía de seguros significa que no tendrás otro vehículo hasta que saques dinero de tu bolsillo y compres uno nuevo.
Si lo deseas, puedes comprarle el auto a la compañía de seguros, especialmente si realmente no puedes permitirte otro auto de inmediato. Sin embargo, ten cuidado con esto. La ley exige que la aseguradora cambie inmediatamente el título del vehículo a un «título de salvamento» una vez que lo declare siniestro total. Antes de que esto pueda revertirse, el vehículo debe estar en condiciones de funcionar según todas las normas pertinentes.
Además, si aún tienes una deuda por el financiamiento de tu auto cuando este queda en pérdida total, primero deberás saldar esa deuda.
¿Qué pasa si aún tienes una deuda por tu auto cuando este sufre una pérdida total?
Si no debes mucho por tu auto en el momento en que se declara pérdida total, esto no será un gran problema. Lo que sucede en esta situación es que la compañía de seguros emitirá un cheque por el valor actual de mercado (ACV) del auto y se lo enviará a tu entidad financiera.
Esto se debe a que el hecho de que tu auto haya sufrido un siniestro total no afecta la deuda que tienes con la entidad financiera. Se espera que sigas haciendo los pagos del vehículo independientemente de lo ocurrido. Si no continúas con los pagos, el auto puede ser embargado. Además, el monto que debes puede ser reportado a las agencias de crédito. Esto afectará tu crédito y reducirá tus posibilidades de obtener financiamiento a bajo costo.
La empresa de financiamiento deducirá lo que aún debes por el auto y te enviará un cheque por la diferencia. Esto te deja con una cantidad considerable en tu bolsillo para empezar de nuevo y, tal vez, explorar algunas opciones de financiamiento para un vehículo.
Puedes verificar que la valoración que la compañía de seguros le da a tu auto coincida con el valor justo de mercado. Fuentes como NADA Car Guides y Kelley Blue Book pueden orientarte sobre los rangos de mercado aceptados para la mayoría de los modelos de autos, incluso de hace varias décadas.
Si la aseguradora decide darte un vehículo de reemplazo, puedes llegar a un acuerdo con la compañía de financiamiento. Esto te permitiría seguir haciendo los pagos de tu auto anterior sobre el nuevo vehículo.
Pero la situación es completamente diferente si aún te encuentras en las primeras etapas de tu contrato de financiamiento. Esto significa que tendrás que destinar una suma considerable de la indemnización a saldar lo que aún debes por el auto.
Esto puede dejarte con muy poco después de recibir la indemnización de la compañía de seguros. Peor aún, puede dejarte con una deuda pendiente con la empresa de financiamiento.
¿Qué pasa si el pago de tu aseguradora no es suficiente para saldar tu financiamiento?
En pocas palabras: si la indemnización por tu auto no alcanza para saldar tu deuda de financiamiento, tú eres responsable de la diferencia. Una vez agotada la indemnización de la aseguradora, la diferencia se cobrará de tu cuenta personal. Este es un escenario común, principalmente debido a lo rápido que se deprecia un auto.
Sin embargo, si cuentas con la Protección Garantizada de Activos (GAP), no tendrás que hacerte responsable personalmente de la diferencia. La GAP básicamente hace lo que su nombre indica: paga la diferencia entre el pago de la aseguradora y lo que aún le debes a la entidad financiera.
Por lo general, se ofrece como un complemento al momento de contratar el financiamiento. Deberías buscar tus documentos de financiamiento y revisarlos cuidadosamente para saber si cuentas con la GAP. Si no encuentras nada, puedes llamar a la compañía de seguros, solo para asegurarte.
Ponte en contacto con los mejores abogados especializados en accidentes automovilísticos de Colorado
Descubrir que la indemnización por tu accidente te dejará con una deuda con la compañía de financiamiento nunca es una buena noticia. Pero hay mucho que puedes hacer para remediar la situación. Recuerda que no tienes por qué pasar por todo este proceso solo.
En Malman Law Firm, haremos todo lo posible para asegurarnos de que recibas una indemnización justa. También te ayudaremos a explorar cada una de las opciones que te brinden una ventaja.
Llámanos al (303) 733-7900 o haz clic aquí para iniciar una conversación hoy mismo.