Aunque las reclamaciones por daños a vehículos son relativamente sencillas, a veces surgen problemas. Esta información te ayudará a tramitar tu reclamación por daños de manera rápida y eficiente, con el fin de minimizar tus preocupaciones y maximizar la indemnización que recibas.
A. ¿Qué compañía de seguros es responsable de los daños a mi vehículo?
La compañía de seguros de la persona culpable será responsable de los daños a su vehículo si el accidente fue 100 % culpa de ella. Si su compañía de seguros se niega a aceptar la responsabilidad total por el accidente y usted cuenta con cobertura contra colisiones en su propia póliza, puede presentar una reclamación con su propia compañía, pero tendrá que pagar el deducible. Su compañía de seguros luego presentará una reclamación de reembolso ante la compañía de seguros de la persona culpable y, al hacerlo, también lo ayudará a recuperar su deducible. También puedes intentar recuperar tu deducible de manera independiente de la compañía de seguros de la persona culpable mediante negociación o presentando una demanda; sin embargo, si resultaste lesionado en el accidente, debes reclamar por tus lesiones en la misma demanda, o podrías perder el derecho a reclamar por tus lesiones.
Si no cuenta con cobertura contra colisiones en su póliza y la compañía de seguros de la persona culpable se niega a aceptar la responsabilidad total del accidente, aún puede obtener un porcentaje de su pérdida de la compañía de seguros de la persona culpable, dependiendo del porcentaje de culpa de esta en el accidente. En otras palabras, si el conductor culpable tuvo un 80 % de culpa en el accidente, su aseguradora debería pagar el 80 % de tu pérdida.
B. ¿Por qué pérdidas debería recibir una indemnización si mi vehículo no es una pérdida total?
Por lo general, en Colorado, si el costo de la reparación de tu vehículo supera el 50 % de su valor en efectivo, se declara como pérdida total. Si el costo de la reparación es inferior al 50 % del valor en efectivo del vehículo, tienes derecho al costo de la reparación, más el tiempo de inactividad. El tiempo de inactividad de un vehículo en condiciones de circular corresponde al valor razonable del alquiler durante el tiempo que razonablemente se tarde en realizar las reparaciones. El tiempo de inactividad de un vehículo que no puede circular corresponde al valor razonable del alquiler desde la fecha del accidente hasta que se completen las reparaciones. RECUERDA: las compañías de seguros no se harán responsables de ningún retraso en la reparación de tu vehículo, por lo que debes actuar con rapidez. Además, solo puedes recibir el reembolso por el tiempo de inactividad de tu propia compañía de seguros si compraste cobertura para un vehículo de alquiler. En las reclamaciones por tiempo de inactividad contra tu propia compañía de seguros, se te reembolsa, hasta los límites de tu póliza, el costo del vehículo que hayas alquilado. Al reclamar el tiempo de inactividad a la aseguradora de la persona culpable, tienes derecho a recibir el reembolso por dicho tiempo, incluso si no has alquilado un vehículo de reemplazo.
C. ¿Por qué pérdidas debo recibir una indemnización si mi vehículo sufre una pérdida total?
Si tu vehículo sufre una pérdida total, tienes derecho al valor en efectivo real de tu vehículo tal como estaba justo antes del accidente. ¡Esto no significa el valor de la guía Blue Book! Significa la cantidad que tendrías que pagar en tu zona para comprar un vehículo similar en condiciones sustancialmente iguales y con el mismo número de millas que tu vehículo. Puede determinar esto buscando vehículos similares en el periódico, en revistas como Auto-trader y contactando a los concesionarios. Recuerde que el precio de venta siempre es más alto que la cantidad por la que puede comprar un vehículo, así que no se guíe por el precio de venta. Los tasadores profesionales también pueden ayudarle a determinar el valor real en efectivo de su vehículo, pero deberá pagar sus honorarios.
Si tienes derecho a una indemnización por tiempo de inactividad en caso de un vehículo declarado siniestro total es un tema de gran debate legal. Si cuentas con cobertura de alquiler en tu propia póliza, deberías recibir un valor razonable de alquiler por el período de tiempo que razonablemente se requiera para reemplazar tu vehículo, sujeto al límite de tu póliza. Si solicitas una indemnización por tiempo de inactividad por un vehículo declarado siniestro total a la compañía de seguros de la persona culpable, esta podría negarse a pagarla basándose en la jurisprudencia actual. Sin embargo, esta jurisprudencia está siendo cuestionada y muchas compañías de seguros siguen pagando la indemnización por tiempo de inactividad en el caso de un vehículo declarado siniestro total. Debes actuar lo más rápido posible para reemplazar tu vehículo, ya que ninguna compañía de seguros pagará la indemnización por tiempo de inactividad debido a demoras en el reemplazo del vehículo. Algunas compañías incluso sostienen que debes reemplazar tu vehículo antes de recibir el pago correspondiente, si cuentas con los fondos disponibles.
D. ¿Qué pasa con los gastos de remolque?
Tu compañía de seguros solo pagará los gastos de remolque si contrataste la cobertura de remolque en tu póliza. La compañía de seguros de la persona culpable pagará el 100 % de tus gastos razonables de remolque causados por el accidente si acepta que el accidente fue 100 % culpa de la persona responsable. De lo contrario, pagará un porcentaje de tus gastos razonables de remolque equivalente al porcentaje de culpa de la persona responsable en el accidente.
E. ¿Puedo optar por quedarme con mi vehículo declarado siniestro total?
Puedes quedarte con tu vehículo declarado como pérdida total si así lo prefieres, pero el valor de salvamento de tu vehículo se deducirá de tu indemnización. En otras palabras, si tu vehículo declarado como pérdida total se puede vender por $200 en piezas y chatarra, recibirás el valor en efectivo real de tu vehículo menos $200. También se te pedirá que entregues tu título de propiedad y se te expedirá uno nuevo que indique que el vehículo fue declarado siniestro total en algún momento.
F. ¿Qué pasa con la reparación de mi vehículo?
Puedes hacer que reparen tu vehículo en el taller que elijas, o incluso repararlo tú mismo. Sin embargo, algunas compañías de seguros trabajan con talleres que ofrecen garantías sobre las reparaciones, así que pregunta a la compañía de seguros si tienen acuerdos de este tipo antes de decidirte. Si pediste un préstamo para comprar tu vehículo, es probable que tu contrato de préstamo exija que se repare cualquier daño que sufra. De lo contrario, puedes quedarte con el dinero de la reparación si no te molesta conducir un vehículo dañado. Además, si encuentras un taller que realice las reparaciones por menos de lo que te ha ofrecido la compañía de seguros, puedes quedarte con la diferencia.
Si, al comenzar las reparaciones, el taller descubre daños adicionales que no estaban incluidos en tu cotización original, se le debe permitir a la compañía de seguros inspeccionar los daños adicionales antes de que se reparen. Si la compañía de seguros está de acuerdo en que los daños adicionales se debieron al accidente, emitirá otro cheque, llamado suplemento, para pagar los daños adicionales.
G. ¿Cómo puedo alquilar un vehículo?
Muchas compañías de seguros tienen acuerdos de descuento con agencias de alquiler de autos. Por lo tanto, primero debes comunicarte con el perito de daños materiales para averiguar si la compañía de seguros tiene algún acuerdo de este tipo con alguna agencia de alquiler de autos. De ser así, la agencia de alquiler también podría enviar la factura directamente a la compañía de seguros. De lo contrario, la compañía de seguros te reembolsará el gasto del alquiler. Ten en cuenta que las compañías de seguros no pagan el seguro del auto de alquiler, comúnmente conocido como seguro de exención de responsabilidad por daños por colisión. Sin embargo, es posible que no necesites esta cobertura si tu póliza incluye cobertura contra colisiones para tu auto dañado. Además, solo tienes derecho a un vehículo similar al tuyo que sufrió daños. Por lo tanto, si normalmente conduces un Volkswagen, no tienes derecho a alquilar un Cadillac.
H. ¿Tendré que firmar un documento de exención de responsabilidad?
Una exención de responsabilidad es un documento que las compañías de seguros te piden que firmes para reconocer que tus pérdidas han sido pagadas en su totalidad. Las exenciones de responsabilidad por daños al vehículo deben especificar que se refieren únicamente a daños materiales. De lo contrario, podrías renunciar a tus reclamaciones por lesiones, salarios perdidos y otras pérdidas por las que deberías recibir una indemnización. Siempre es mejor que tu abogado revise cualquier documento de exención de responsabilidad antes de que lo firmes.
La información proporcionada anteriormente debe utilizarse como una guía breve para manejar reclamaciones por daños a vehículos. No fue diseñada para proporcionar todos los detalles específicos de la ley. Además, la ley y las pólizas de seguro siempre están sujetas a cambios. Si tiene alguna pregunta, comuníquese con el bufete de abogados Malman al 303-733-7900 o a ilianameza@malmanlawfirm.com.